Seguro de imóveis – Vale a pena ter?
Com as taxas de juros de hipotecas em mínimos históricos, muitos consumidores estão olhando por mergulhar na casa própria e com razão. A longo prazo, a compra de uma casa é geralmente um bom investimento. No entanto, o processo de compra de uma casa pode ser demorado, estressante e caro. Depois de suar através de negociações sobre o preço da casa, reformas, se revirar sobre o dinheiro para a entrada e assinar toda a papelada, a última coisa que a maioria dos novos proprietários querem pensar é gastar ainda mais dinheiro para apólice de seguro de imóveis
Mas antes de passar por cima deste importante produto, dê uma olhada nestas perguntas mais frequentes sobre seguro residencial.
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O que o seguro residencial cobre?
Em geral, seguro residencial cobre danos à sua casa causados por incêndios, roubos e certos desastres naturais. Dependendo de onde você mora, você pode precisar de comprar uma cobertura adicional para o seguro de inundações e desastres naturais, já que esses eventos potencialmente devastadores não são cobertos na maioria das políticas básicas. Seguro residencial também o protege de responsabilidade em caso de alguém ser ferido em sua casa.
Ao decidir de comprar apólice de seguro do proprietário, lembre-se de que a política pode poupar centenas de reais se sua casa for danificada ou destruída ou alguém tenta processá-lo depois de ser ferido em sua casa.
Quanto devo esperar pagar por seguro residencial?
Tal como acontece com a maioria dos tipos de seguro, quando você compra seguro residencial você paga o prêmio anual e decide sobre um montante dedutível para ser pago quando você entrar com um pedido do seguro. Normalmente, o prêmio é pago mensalmente como parte de seu pagamento de hipoteca. A maioria das companhias de seguros vai deixar você decidir sobre um montante dedutível com o qual você está confortável, mas os custos de seguro residencial podem variar muito dependendo de onde você mora, quanta cobertura que você escolhe assumir e valor da sua casa.
Apólices podem varias de R$500 por ano para uma casa de R$300 mil a até mais de R$2.000 para esta mesma casa, dependendo das escolhas do que será coberto no seguro.
Como funciona o seguro residencial?
Se a sua casa sofreu danos que estão cobertos pela apólice de seguro do seu imóvel, entre em contato com sua companhia de seguros imediatamente para registrar uma reclamação. Após o seu pedido ter a entrada, a empresa vai enviar uma pessoa para avaliar os danos. Com base em notas desse avaliador, a seguradora irá oferecer-lhe uma soma de dinheiro para reparar os danos e resolver a reclamação. Você pode tentar negociar esta soma se você sentir que não é suficiente para consertar sua casa.
Além disso, a apresentação de muitas reclamações, especialmente para as perdas do proprietário menores, podem sair pela culatra, pois o custo de sua apólice pode subir se você registrar mais de duas ou três reivindicações.
Qual é a diferença entre o seguro residencial e uma garantia de imóvel?
Muitos corretores e construtoras de imóveis incluem uma garantia de casa como um presente para os clientes, mas esteja ciente de que uma garantia não é um substituto para o seguro residencial. A garantia cobre as partes físicas de sua casa, tais como o sistema de ar condicionado e de aquecimento, no caso uma das partes quebrar. Garantias de imóveis não cobrem as perdas ou danos devido a eventos de roubo ou meteorológicos, mas seguro residencial cobre. Idealmente, você teria que ter tanto uma garantia quanto um seguro de proprietário, mas se você só pode pagar por um, seguro residencial é provavelmente o caminho a percorrer, uma vez que oferece maior cobertura.
Tipos de seguros de imóveis
Este é um termo geral usado para descrever dois tipos muito diferentes de seguro:
- Seguro de imóvel: para equipamentos permanentes e acessórios, como cozinhas e banheiros;
- Seguro de conteúdo: para as coisas que você mantém em sua casa, como móveis, televisores e pertences pessoais.
Você pode comprar os dois tipos de seguro em separado, ou em muitos casos, você pode obtê-los como uma política conjunta de uma companhia de seguros.
Com um seguro de imóveis você pode garantir uma maior tranquilidade para você e sua família contra possíveis infortúnios a serem enfrentados, como desastres naturais ou acidentes. (Foto: nigroinsuranceagency.com)
O que é o seguro de imóvel?
Esta é uma política que cobre danos à estrutura de sua casa, tais como as paredes, teto e piso. Normalmente cobre danos a equipamentos e acessórios também. Então, se você tem uma cozinha equipada e banheiro, o seu seguro é provável de pagar por todos os reparos necessários.
Este tipo de seguro residencial cobre o custo de reparação ou reconstrução de sua casa se ela está danificada. Políticas variam de uma seguradora para outra sobre exatamente quais eventos você está coberto mas em geral, você vai ser capaz de reivindicar um reparo se sua casa está danificado por:
- Eventos naturais, como tempestades e inundações;
- Fogo, fumaça, explosões;
- Vandalismo;
- Afundamento do terreno;
- Colisões de caminhões e automóveis;
- Queda de árvores/
- Danos causados pelo vazamento de água de tubulações;
- Óleo vazando de sistema de aquecimento.
Dependendo do tipo de política que você chegar, ela também pode abranger outras estruturas ao redor da casa tais como garagens, cercas, muros e calçadas.
Você não vai ser coberto para uso e desgaste geral e cada política terá suas próprias exclusões. Estas incluem muitas vezes os danos causados por :
- Calhas vazando;
- Infiltrações (a não ser que causadas pela tubulação);
- Insetos, pássaros e pragas.
Danos causados por tempestades a portões e cercas também é improvável que seja coberto. Exclusões variar de uma política para a outra, e você deve certificar-se de ler o contrato detalhadamente.
Você precisa de seguro de imóveis?
Se você possui sua própria casa ou está alugando um imóvel, então você precisa ter este seguro. Sua hipoteca normalmente irá incluir isso como uma condição, por isso não ter uma política em vigor poderia colocar a sua hipoteca e sua casa em risco.
Se você é o inquilino de um imóvel, é responsabilidade sua segurar o imóvel para não correr o risco de ter que arcar com prejuízos de danos naturais ou não à residência.
Quais são os prós e contras de um seguro de imóveis?
Reparando sua casa pode ser muito caro, por isso um seguro de imóveis pode poupar-lhe uma fortuna no longo prazo.
As seguradoras estão adicionando mais e mais algumas excepções às suas políticas de forma que você precisa ler as letras pequenas do contrato com cuidado.
Você pode ter que pagar um valor alto para reivindicações de subsistência, mas isso ainda pode ser mais barato do que pagar todo o valor de reformas.
Certifique-se de que você tem cobertura suficiente. Fazer um seguro subestimado pode ser um erro caro.
Vale a pena ter seguro de imóveis?
Se você está tomando uma hipoteca para comprar a sua casa, a resposta a esta pergunta é provavelmente sim. A maioria dos credores exigem dos proprietários para realizar uma apólice de seguro. Lembre-se até que você pagar o seu empréstimo, o credor é tecnicamente o proprietário de sua casa e que a empresa quer a propriedade protegida.
Sobre o autor
A mãe de André sempre gostou de fazer reformas na casa que tem em um sítio. André aprendeu com ela, e quando comprou seu apartamento, começou a projetar, reformar, e adaptar diversas coisas que não gostava. Como síndico do prédio, convenceu os moradores a trocar a rede elétrica da década de 70, trocar os extintores por modelos mais seguros, e adaptar as escadas do prédio com corrimões mais seguros. Hoje está com um projeto de um imóvel na zona rural, compartilhando no site 2 Quartos tudo que vai aprendendo sobre reformas, construção, e mercado imobiliário.
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